אחת ההתחייבויות הפיננסיות הכי רציניות בחיינו היא התחייבות המשכנתא. בעוד שחלקנו יעדיפו לסיימה כמה שיותר מהר, חלקנו האחר יפרוס אותה גם במשך תקופה של 25-30 שנים. הנה כמה דגשים לגבי החיסכון שלכם בייעוץ משכנתא, כיצד יועץ משכנתא יכול לחסוך לכם כסף?

יועצי משכנתאות הם אנשי המקצועות הפיננסיים, שבאמצעות הסיוע שלהם תוכלו לחסוך לא מעט כסף בכל חודש.

כידוע לכולנו, ההחזרים עבור המשכנתא הם חודשיים ולפעמים הם עשויים להכביד עד מאוד.

אם אתם מעוניינים לחסוך כסף על המשכנתא, אתם מלכתחילה צריכים לחתום על מסלולי משכנתאות נכונים לכם. יחד עם זאת, גם לאחר שחותמים על המשכנתא ולוקחים אותה, עדיין ניתן בפעמים מסוימות לחסוך כסף בעזרת מחזור משכנתא.

מיד נגיע לדבר על כל זה, אבל קודם כל בואו נבין ביחד כיצד יועץ משכנתאות יכול לחסוך עבורכם כסף.

כיצד בעצם יועץ המשכנתאות יחסוך עבורי כסף בטווח הארוך? 

יועץ משכנתאות הוא איש המקצוע הפיננסי, שאתו נפגשים בכדי לבנות תמהיל משכנתאות נכון.

ומהו תמהיל המשכנתאות? אם כך, תמהיל משכנתאות הוא בעצם בנייה של מספר מסלולי משכנתאות.

בעוד שבעבר אנשים היו חותמים על מסלול משכנתא אחד וממשיכים אתו במשך עשרות שנים, כיום נהוג לפעול אחרת.

כיום אנשים נוהגים לחתום על תמהיל משכנתאות, שלמעשה יכלול בתוכו מספר סוגים שונים של מסלולי משכנתא.

תפקידו של יועץ המשכנתא הוא לייעץ לכם ולבנות עבורכם את התמהיל הנכון.

זאת, בצמוד לשקלולים שונים כמו הכנסות של לווי כסף, הוצאותיהם, הכנסותיהם העתידיות ועוד.

אילו שיקולים יועץ משכנתאות לוקח בחשבון כדי לחסוך לי כסף? 

מעבר לשיקולים פיננסיים וכלכליים, יועץ משכנתאות מומחה גם בדרך כלל ישאל אתכם לגבי התוכניות העתידיות שלכם לגבי התא המשפחתי שלכם.

אם אתם מתכננים למשל התרחבות משפחתית, חשוב לקחת את זה בחשבון כאשר אתם בונים את תמהיל המשכנתאות אצל היועץ.

בסופו של דבר, התרחבות של התא המשפחתי כנראה תוביל לביקוש עבור מקום דירה גדולה יותר. בשל כך, יהיה חשוב לקחת זאת בחשבון.

מה עוד יועץ המשכנתא ייקח בחשבון, כאשר הוא יבנה עברנו תמהיל משכנתאות? אם למשל אתם צפויים לקבל ירושה כזו או אחרת, יהיה חשוב לקחת זאת בחשבון וליידע את יועץ המשכנתאות.

ובין אם אתם רוכשים דירה או בית, כמובן שיהיה חשוב גם לערוך מעין השוואה בין מסלולי המשכנתאות השונים.

מה אני צריך לדעת אל מול בנק המשכנתאות? 

כשאתם מגיעים אל בנק המשכנתאות, בקשו מהם הצעות למסלולי משכנתא מסוגים שונים. כדאי לדעת, ייעוץ משכנתאות הינו שירות שאתם יכולים לקבל ממספר גורמים שונים.

תוכלו לקבל את הייעוץ באמצעות היועצים שנמצאים בבנקים המסחריים השונים, שמספקים את ההלוואות בפועל ללקוחות הבנק.

יחד עם זאת, ניתן גם לקבל ייעוץ משכנתאות באמצעות הסיוע המקצועי של בתי השקעות.

אלו, החלו בשנים האחרונות לדרוס רגל בתחום ייעוץ המשכנתאות. למעשה, אלו נחשבים גורמים חוץ בנקאיים. יחד עם אלו, ניתן לקבל ייעוץ משכנתאות גם דרך חברות ייעוץ משכנתאות פרטיות (שהינן גורמים חוץ בנקאיים).

אם תעדיפו לקבל ייעוץ משכנתא אצל יועץ משכנתאות פרטי, תוכלו לעשות זאת גם כן.

אצל מי יהיה עדיף לקבל ייעוץ משכנתאות? בבנק?

כשאתם ניגשים לקבל ייעוץ משכנתאות בבנק המשכנתאות, אתם חייבים לזכור משהו, שהוא למעשה מובן מאיליו. לבנק יש אינטרס, הוא לא מספק לכם ייעוץ משכנתאות בלתי תלוי. מאחר שלבנק יש אינטרס להרוויח על גבכם, הוא יאפשר לכם לבחור במסלולי משכנתא ספציפיים ורלוונטיים אליו.

אם אתם מעוניינים לחסוך כסף על המשכנתא, יהיה חשוב לקבל ייעוץ משכנתאות בלתי תלוי. יועץ משכנתאות או חברת ייעוץ, הם אלו שלא ירוויחו מעצם לקיחת המשכנתא שלכם (בניגוד לבנק). האם יועצי משכנתאות "יגזרו קופון" על המשכנתא שלכם? בואו נבין:

האם יועץ משכנתאות מרוויח מעצם לקיחת המשכנתא שלכם? 

ברגע שאתם לוקחים משכנתא בבנק המשכנתאות, הבנק גוזר עליכם קופון כזה או אחר. מאידך, יועצי משכנתאות פרטיים יגבו ממכם עמלה על השירות שהם מספקים לכם.

במילים אחרות, אין להם אינטרס למכור לכם משכנתא שאינה רווחים ואינה כלכלית לכם.

בשורה התחתונה, חיסכון בכסף על המשכנתא זוהי אפשרות שניתן לממש רק דרך ייעוץ משכנתאות פרטי. כל עוד תסגרו את המשכנתא שלכם דרך הבנק, בסופו של דבר חתמתם על משכנתא שהייתה רווחית לבנק, לא לכם (בדרך כלל).

לחסוך כסף על המשכנתא זה לקבל ייעוץ משכנתא 

כשמעוניינים לחסוך כסף על המשכנתא, כמו שאמרנו כאן למעלה, צריך מלכתחילה לחתום על המשכנתא הנכונה. יחד עם זאת, במשך השנים לפעמים הנסיבות משתנות והיכולות הכלכליות משתנות גם הן. במקרים כאלו, יש צורך לחשב מסלול מחדש. ו

חישוב מסלול מחדש עושים בעזרת האפשרות של מחזור משכנתא. ניתן למחזר משכנתאות, מה שאומר בפועל, שיהיה אפשר לשנות את המסלול של המשכנתא. האם יהיה כדאי למחזר משכנתא, או לא? ובכן, זה תלוי בגובה הקנס שתיאלצו בדרך כלל לשלם.

האם מחזור משכנתא יוביל לחיסכון בכסף? 

על יציאה ממסלול משכנתאות יש לשלם בדרך כלל עלות מסוימת של קנס כספי, מה שעשוי להפוך את מחזור המשכנתא לפחות אטרקטיבי.

כדי לחסוך כסף על המשכנתא שלכם, חשוב לזכור כי כל יועץ משכנתא יספק לכם ייעוץ שונה מזה של האחר.

במילים אחרות, לעיתים יהיה כדאי לקבל ייעוץ אצל יותר מאשר יועץ אחד.

כך תוכלו לחסוך בעצם כסף, על ידי השוואת הצעות בין היועצים השונים. בימינו ניתן לאתר בקלות את יועץ המשכנתאות שלכם, כמובן דרך האינטרנט. יחד עם זאת, חשוב לזכור כי בכל תחום עסקי תמיד יהיו קיימי גם מקצוענים, גם מומחים וגם חובבנים.

כיצד אני מאתר את יועץ המשכנתאות המומחה שלי? 

בכדי לא ליפול לידיהם של יועצים חובבים, יהיה כדאי לקבל המלצות ממכרים, מחברים ועוד.

ואילו עוד דרכים קיימות בכדי לוודא כי יועץ המשכנתא אכן מקצועי ומומלץ? בנקודה הזו אנחנו נשמח שתמשיכו להסתייע באתר קפיטל מוטורס.

באמצעות מערכת חכמה המובנית בפורטל, אתם תוכלו לאתר בקלות את יועצי המשכנתא המומלצים שלכם. קפיטל מוטורס מרכז בתוכו גם המון מידע חיוני שמומלץ להכיר לפני לקיחת משכנתא.

מעבר לכך שתוכלו לאתר דרך הפורטל יועצים מומחים למשכנתאות, יהיה מומלץ גם לסקור את החומר העיוני הרב שקיים באתר. למשל, תוכלו למצוא מידע על מחזור משכנתא, תמהיל משכנתאות מומלץ ל-2021 ועוד.

האם ב-2021 משתלם יותר לקחת משכנתא? 

עבור מי שעדיין לא שמע את הבשורה המרגשת, בנק ישראל הצהיר לאחרונה כי יש בכוונתו לבטל את המרכיב אשר צמוד לריבית המשתנה. כשרכיב זה מבוטל במסלול המשכנתא שלכם, אתם למעשה יכולים לחסוך לא מעט כסף בטווח הרחוק.

כידוע, כל שינוי קטן בריבית יכול להוביל להבדלים משמעותיים בהחזרים החודשיים שלכם.

בסופו של דבר, במקרים רבים יהיה כדאי לבחור במסלולי משכנתאות אשר אינם צמודים לריבית משתנה. אבל אין כאן כלל אצבע, יהיה צורך לשבת עם יועץ משכנתאות כדי להבין את התמונה השלמה.

מעוניין לשמוע פרטים נוספים?

מלא את הטופס מטה וקבל שיחת ייעוץ חינם עם נציגי השירות שלנו

תנאי שימוש

* - שדות חובה

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

לשיחת ייעוץ חינם חייגו עכשיו

נציגי קפיטל מוטורס זמינים תמיד לשירותיכם.
האפליקציה של קפיטל מוטורס
האפליקציה זמינה לכולם ומאפשרת מגוון פעולות מהירות כמו קבלת הצעת טרייד-אין לרכב הישן, העלאת מסמכים לרכישת רכב חדש, איתור סניפים ועוד.
כל הזכויות שמורות לחברת קפיטל מוטורס בע"מ - 2021